城市財富增長緣于住房改革 農(nóng)村富裕須先改革土地產(chǎn)權(quán)

　　摘要：中國發(fā)展研究基金會副秘書長湯敏在同一個論壇上也表示，今年中國經(jīng)濟主要是靠政府大筆投入，明年的經(jīng)濟“則要靠效率，特別是靠金融投資的效率”。他建議國有大型銀行可考慮將貸款“外包”給小額貸款公司，由其對中小企業(yè)、農(nóng)戶等進行放貸，或?qū)⒂行�提高投資效率。

　　博鰲亞洲論壇秘書長龍永圖在首屆中國金融外包峰會上表示，在此輪全球性的金融危機中，中國的金融業(yè)并未如美國的金融業(yè)那樣遭到重創(chuàng)，“從好的方面講”，表明中國的金融機構(gòu)比較穩(wěn)健，但“從不好的方面講”，則表明中國的金融機構(gòu)過度保守，亟待創(chuàng)新。他強調(diào)，不能因為美國金融機構(gòu)的過度創(chuàng)新導(dǎo)致金融海嘯，中國金融產(chǎn)業(yè)便因噎廢食，不再創(chuàng)新。目前，中國的銀行貸存比在65%左右，美國則已超過了120%。如何加大創(chuàng)新力度，使中國金融機構(gòu)能夠提供更多金融產(chǎn)品，引導(dǎo)中國企業(yè)和老百姓適度超前消費，“這是一件非常重要的事情”。

　　中國發(fā)展研究基金會副秘書長湯敏在同一個論壇上也表示，今年中國經(jīng)濟主要是靠政府大筆投入，明年的經(jīng)濟“則要靠效率，特別是靠金融投資的效率”。他建議國有大型銀行可考慮將貸款“外包”給小額貸款公司，由其對中小企業(yè)、農(nóng)戶等進行放貸，或?qū)⒂行�提高投資效率。

　　金融業(yè)創(chuàng)新不足，中小企業(yè)和農(nóng)戶貸不到款，是中國經(jīng)濟的老大難問題。原因之一，是金融業(yè)自身開放程度不足、門檻過高，導(dǎo)致面對中小企業(yè)的中小銀行或曰小額貸款公司無法產(chǎn)生。其二，對大量分散的中小企業(yè)進行信用考察耗費極大資源，因風(fēng)險大、成本高而不可行。還有一個更為重要的產(chǎn)權(quán)制度安排方面的原因，就是占全國住宅比例大部分的農(nóng)房和占全國土地比例大部分的農(nóng)地產(chǎn)權(quán)不夠明晰，無法形成現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)意義上的資本化產(chǎn)品并上市流通，導(dǎo)致整個金融業(yè)對此退避三舍。

　　這一點，從過去十年的城市住房改革效應(yīng)中可以看得非常清晰。有心人稍微思考一下便會發(fā)現(xiàn)，中國城市居民的財富大增長不是因為別的，恰恰是因為1998年以來的住房改革，不到十年時間，住房私有化、產(chǎn)權(quán)化、資本化使他們的財產(chǎn)性收入大大增加，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過工資收入。中國城市居民住房與現(xiàn)代金融業(yè)高度結(jié)合的抵押按揭模式，不僅使城市居民的居住水平短時間內(nèi)大幅度提高，而且由其財產(chǎn)性收入增值帶來的財富效應(yīng)也在一定程度上刺激了內(nèi)需。

　　如果農(nóng)民的土地和宅基地也實現(xiàn)自有產(chǎn)權(quán)化和資本化，農(nóng)地和農(nóng)房可以出售、抵押(耕地則必須接受土地使用功能限制)，則農(nóng)村金融改革、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化現(xiàn)代化的進程將會加快。而目前實施的“按需分配”(實際上對于很多新出生人口和嫁入人口等等而言，由于現(xiàn)行土地承包制度30年不變，他們并不能按需要分得土地)的集體土地和宅基地制度，確實存在弊端。

　　一則使中國的農(nóng)業(yè)品牌失去國際競爭力。僅以茶葉為例。雖然中國是世界最大產(chǎn)茶國及消費國，但卻未能打造出一個全球知名的茶葉品牌，無論是在國內(nèi)還是在國外，中國的茶葉品牌都難以與國外競爭者相抗衡。在中國，聯(lián)合利華的“立頓”品牌占有的市場份額，是僅次于它的本土競爭對手的三倍。中國7萬家茶場為啥抵不上一個“立頓”茶？

　　導(dǎo)致這種狀況的原因在于市場過度分散，這個問題從茶園就開始了。中國茶葉行業(yè)的工業(yè)化程度遠(yuǎn)低于肯尼亞和印度等經(jīng)濟發(fā)達(dá)程度較低的國家。浙江省是中國的產(chǎn)茶大省和最富裕的省份之一，那里有100多萬家小茶園，平均面積不足0.2公頃。將土地合并為面積更大的種植園受到中國土地管理法的限制——根據(jù)中國的土地管理法，土地所有權(quán)不歸農(nóng)民所有，因此他們也不能出售土地。監(jiān)控數(shù)百萬家星羅棋布的茶園的質(zhì)量，無疑是癡人說夢。

　　另一大弊端是中國農(nóng)村居住的人口把過多的資金投入了住房建設(shè)(因為他們無法像城市居民一樣獲得按揭貸款)，不僅導(dǎo)致金融業(yè)無法全面向農(nóng)村滲透，而且使農(nóng)村居民在大城市化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中因喪失資金而大量喪失創(chuàng)業(yè)機會。

　　可見，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高投資效益，改革土地產(chǎn)權(quán)制度不失為一個突破口。