淺談網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的銀行重組

　　1　網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的影響

　　網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)并不是截然分開(kāi)的,而是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,是比傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)更高級(jí)的一種經(jīng)濟(jì)形態(tài)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下,經(jīng)濟(jì)活動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富,滿足社會(huì)需要的本質(zhì)沒(méi)有改變,改變的只是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的方式、結(jié)構(gòu)和創(chuàng)造財(cái)富的手段,而且這一改變是一個(gè)漸進(jìn)的、不平衡過(guò)程。商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)體系的一個(gè)重要組成部分,網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展理所當(dāng)然地影響到其面對(duì)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,從而其經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容和形式必須發(fā)生相應(yīng)的變化,以適應(yīng)新的市場(chǎng)需求。因此,認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的影響,是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)有效率的重組,進(jìn)而構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)。

　　1.1　銀行競(jìng)爭(zhēng)出現(xiàn)新的態(tài)勢(shì)

　　網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,使經(jīng)濟(jì)全球一體化趨勢(shì)日趨增強(qiáng)。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣資金的企業(yè),面對(duì)這一趨勢(shì)的影響首當(dāng)其沖。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面,突出表現(xiàn)為競(jìng)爭(zhēng)的地域范圍擴(kuò)大,競(jìng)爭(zhēng)主體增加。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,意味著世界各國(guó)的金融市場(chǎng)聯(lián)系更加密切,并推動(dòng)著一種新的更容易接近客戶的營(yíng)銷渠道形成。銀行面對(duì)的將是國(guó)內(nèi)外同業(yè)在全球范圍內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng),而且其他非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至一些非金融企業(yè)也可以通過(guò)利用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)及技術(shù)來(lái)重組資源、創(chuàng)新業(yè)務(wù),參與到與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的領(lǐng)域,對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)活動(dòng)造成強(qiáng)烈沖擊。同時(shí),網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,更是直接導(dǎo)致了一些新的銀行經(jīng)營(yíng)組織形式的出現(xiàn),如網(wǎng)上銀行的興起就是明顯的例證。美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行是世界上第一家純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行,只有不到20名員工,卻可以提供多功能的銀行服務(wù)�？梢�(jiàn),網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,導(dǎo)致了銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)方式和手段發(fā)生變化,銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)入壁壘變?nèi)?銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的競(jìng)爭(zhēng)性增強(qiáng)。

　　1.2　銀行面對(duì)的市場(chǎng)和客戶表現(xiàn)出新的特點(diǎn)

　　由于網(wǎng)絡(luò)信息的傳遞具有實(shí)時(shí)性和全球連通性的特點(diǎn),經(jīng)濟(jì)政治活動(dòng)信息在網(wǎng)絡(luò)中交集傳播,全球各地發(fā)生的一些重大突發(fā)事件往往會(huì)迅速影響到全球經(jīng)濟(jì)活動(dòng),市場(chǎng)機(jī)會(huì)稍縱即逝,風(fēng)險(xiǎn)也難以在事前準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。因此,網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下銀行面對(duì)的是一個(gè)龐大的、變化迅速?gòu)?fù)雜的市場(chǎng)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下銀行的客戶群因?yàn)闀r(shí)空距離的縮短也變得更為豐富多樣,來(lái)自于不同國(guó)度、不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體在經(jīng)濟(jì)、文化傳統(tǒng)及習(xí)慣上差別很大,對(duì)銀行服務(wù)的需求也就不同,銀行要根據(jù)不同的市場(chǎng)環(huán)境確定相應(yīng)的市場(chǎng)策略。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展本身也派生出相應(yīng)的服務(wù)需求,如網(wǎng)上代客理財(cái)?shù)男枰?更快捷、更安全的網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)移需要等。

　　1.3　拓寬了銀行金融創(chuàng)新的空間

　　網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,使銀行與非銀行金融企業(yè)之間的界限變得更加模糊,一些基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)而開(kāi)發(fā)的金融產(chǎn)品和服務(wù),由于法律并沒(méi)有明確的限制,為銀行在這些領(lǐng)域的創(chuàng)新提供了方便。對(duì)于分業(yè)管理體制為主的銀行來(lái)說(shuō),網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了在一定范圍內(nèi)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件,并促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐——計(jì)算機(jī)及信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展還導(dǎo)致了銀行服務(wù)方式的創(chuàng)新,網(wǎng)絡(luò)銀行、客戶服務(wù)中心(Call Center)、網(wǎng)上電子支付等新的服務(wù)方式不斷產(chǎn)生,為銀行對(duì)客戶提供更好地服務(wù)創(chuàng)造了極大的便利。同時(shí),基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)種類的創(chuàng)新對(duì)更好地滿足客戶的需求、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)也起到了很好的促進(jìn)作用。如金融工程技術(shù),就是以電子信息技術(shù)為基礎(chǔ),通過(guò)對(duì)金融新產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益的度量及搭配,為客戶的投資尋求合理的回報(bào),進(jìn)而為銀行贏得客戶,獲取收益。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,已經(jīng)和正在創(chuàng)造新的金融服務(wù)需求,創(chuàng)造新的服務(wù)市場(chǎng)和客戶,也會(huì)拓寬銀行金融創(chuàng)新的領(lǐng)域,為銀行創(chuàng)新提供更大的空間。

　　1.4　知識(shí)和人本管理思想受到重視

　　網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的表現(xiàn)之一,就是隨著信息流動(dòng)渠道的增加及流動(dòng)速度的加快,知識(shí)資本在企業(yè)中的地位日益重要。斯圖爾特(1997)認(rèn)為:知識(shí)資本是包括知識(shí)、信息、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和經(jīng)驗(yàn)等在內(nèi)的,能夠產(chǎn)生物質(zhì)財(cái)富的原料,是集體智能的組合。知識(shí)資本不等于信息,而是能為企業(yè)帶來(lái)財(cái)富的信息有效利用能力。知識(shí)管理的理論基礎(chǔ)是,企業(yè)應(yīng)該更好地利用現(xiàn)有的知識(shí),借助員工的智慧和專長(zhǎng)來(lái)保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。與企業(yè)重視知識(shí)管理相聯(lián)系,實(shí)行人本管理成為現(xiàn)代企業(yè)管理的一個(gè)主要發(fā)展趨勢(shì)。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下知識(shí)更新步伐的加快及經(jīng)營(yíng)環(huán)境的快速變化,人本管理強(qiáng)調(diào)企業(yè)的發(fā)展要與員工個(gè)人成長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)有機(jī)統(tǒng)一,尊重員工個(gè)性,充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性和創(chuàng)造性。要加強(qiáng)對(duì)員工培訓(xùn),致力于開(kāi)發(fā)和完善獨(dú)特的人才培訓(xùn)機(jī)制,實(shí)施終身學(xué)習(xí)、持續(xù)學(xué)習(xí)的能力提高激勵(lì)。創(chuàng)造吸引人才、留住人才的企業(yè)物質(zhì)和文化氛圍,造就能有助于激發(fā)和釋放創(chuàng)造力的寬松環(huán)境,增強(qiáng)企業(yè)人員對(duì)企業(yè)的歸屬感,努力塑造團(tuán)隊(duì)合作精神。此外,為了有效地利用員工的知識(shí)為企業(yè)創(chuàng)造財(cái)富,在企業(yè)內(nèi)部強(qiáng)調(diào)靈活的、知識(shí)互補(bǔ)性的團(tuán)隊(duì)或工作小組形式,也體現(xiàn)了對(duì)知識(shí)資本的重視。商業(yè)銀行本身具有知識(shí)密集型企業(yè)的特點(diǎn),在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,其內(nèi)部管理流程組織、客戶信息管理及產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新,需要依靠專業(yè)性、知識(shí)性的各種人才來(lái)有效運(yùn)作,知識(shí)管理和人本管理思想正受到關(guān)注。

　　2　網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的銀行重組創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

　　商業(yè)銀行開(kāi)展各種業(yè)務(wù),實(shí)際上是在從事創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)。而只有其提供的產(chǎn)品和服務(wù)為客戶所接受,其創(chuàng)造的價(jià)值才得以實(shí)現(xiàn)。因此,可以說(shuō)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)是為客戶創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程。根據(jù)從客戶價(jià)值創(chuàng)造視角提出的“消費(fèi)者剩余(Consumer Surplus,用C表示)”分析框架,存在一個(gè)C=V-U-T-P等式。相對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō), V表示客戶得到的包含在所購(gòu)買金融產(chǎn)品和服務(wù)中的所有價(jià)值,包括精神和物質(zhì)方面的滿足; U表示客戶使用該產(chǎn)品或服務(wù)的成本(如學(xué)習(xí)使用、操作及處置等的成本; T表示市場(chǎng)交易成本(如產(chǎn)品搜尋、簽合同等與交易有關(guān)的成本; P表示客戶在購(gòu)買產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)所實(shí)際付出的價(jià)值(或價(jià)格)。C越大,表示銀行在其服務(wù)領(lǐng)域內(nèi)為客戶創(chuàng)造的價(jià)值越高。對(duì)此,班瓦利·米托和賈格迪胥·謝茲(2001)提出了“價(jià)值空間(Value Space)”這一概念,它意味著在同樣的業(yè)務(wù)活動(dòng)中為客戶提供更可觀的價(jià)值。價(jià)值空間由“3P”組成,即效用(Performance)、價(jià)格(Price)和個(gè)人化(Personalization)。具體表現(xiàn)為:一是提高產(chǎn)品本身的使用價(jià)值。銀行可以根據(jù)市場(chǎng)和客戶的需要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品、提供高質(zhì)量而獨(dú)特的服務(wù),讓客戶得到更多的心理和實(shí)用方面的滿足,即創(chuàng)造了產(chǎn)品或服務(wù)本身的“效用價(jià)值空間”;二是采取措施縮減產(chǎn)品或服務(wù)的操作成本和市場(chǎng)交易成本,如通過(guò)更容易讓客戶接近、更周到的服務(wù)方式,減少搜尋成本、簽約成本和使用成本,這就是從“個(gè)人化”方面為客戶創(chuàng)造了價(jià)值;三是通過(guò)更有效、成本更低的業(yè)務(wù)流程和運(yùn)作方式向客戶提供產(chǎn)品或服務(wù),通過(guò)成本節(jié)省帶來(lái)產(chǎn)品或服務(wù)銷售價(jià)格的節(jié)省,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品或服務(wù)的“價(jià)格價(jià)值空間”。把“客戶價(jià)值空間”概念與“消費(fèi)者剩余”分析框架結(jié)合,可以看出,提高“消費(fèi)者剩余”的過(guò)程,實(shí)際上就是銀行拓展客戶價(jià)值空間的過(guò)程。

　　銀行重組在創(chuàng)造客戶價(jià)值的同時(shí),也在創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因?yàn)?競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)歸根結(jié)底產(chǎn)生于企業(yè)所能為客戶創(chuàng)造的價(jià)值(邁克爾·波特, 1985)。在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)上,銀行為客戶創(chuàng)造的價(jià)值越高,提供的“消費(fèi)者剩余”越大,就越容易建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行的組織、工作設(shè)施、業(yè)務(wù)品種、客戶、運(yùn)作流程和技術(shù)等是其所擁有的資源,合理配置及管理這些資源,可以為客戶創(chuàng)造更高的價(jià)值。同時(shí),有效地利用外部資源,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),也可以提高客戶價(jià)值創(chuàng)造的效率。這兩方面構(gòu)成了商業(yè)銀行內(nèi)部重組及戰(zhàn)略重組的內(nèi)容。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下,商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中同樣需要建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。由于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)給商業(yè)銀行的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境帶來(lái)了較大的變化,從而為客戶創(chuàng)造價(jià)值的內(nèi)容和形式也在發(fā)生變化,銀行重組就成為順應(yīng)環(huán)境變化的一種直接而自然的反應(yīng)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的重組中最重要的特點(diǎn)是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的應(yīng)用,重組的目的是追求組織活動(dòng)的高效率及對(duì)市場(chǎng)的適應(yīng)性。它在拓展客戶價(jià)值方面的作用表現(xiàn)在:第一,創(chuàng)造了為客戶提供更多更好的金融產(chǎn)品和服務(wù)的條件。通過(guò)利用更合理的信息收集、反饋與交流渠道及新的研發(fā)手段與方式,可以更加貼近市場(chǎng)、了解客戶需求,并集中組織內(nèi)部的人財(cái)物資源,快速推出新金融產(chǎn)品,為客戶提供多樣化、高附加值的金融服務(wù)。第二,經(jīng)營(yíng)活動(dòng)成本的降低。通過(guò)利用信息技術(shù),可以節(jié)省人力成本和有形辦公設(shè)施的投資。同時(shí),在戰(zhàn)略重組中所獲得的具有互補(bǔ)作用的戰(zhàn)略資源,還可以節(jié)省技術(shù)、人才及客戶資源等方面的“軟件”投資成本。第三,更容易接近客戶。網(wǎng)絡(luò)提供了接近客戶的新的、實(shí)時(shí)的渠道,使銀行能在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)為客戶提供任何方式的服務(wù)。這3方面與“消費(fèi)者剩余”分析框架中對(duì)拓展客戶“價(jià)值空間”的要求是一致的,因此,成功實(shí)施的重組也是商業(yè)銀行構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的過(guò)程。

　　3　網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的銀行重組模式分析

　　網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,為銀行構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提供了新的機(jī)遇和條件。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的銀行重組就是銀行利用這一機(jī)遇和條件的具體表現(xiàn)。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行有眾多的分支機(jī)構(gòu),它們?cè)诳偛康慕y(tǒng)一管理下,既有一定的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)自主權(quán)而又相互聯(lián)系,構(gòu)成了銀行的實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,改變著人們的傳統(tǒng)交流習(xí)慣、思維和行為方式,拓寬活動(dòng)的時(shí)空范圍,模糊組織與組織之間及組織內(nèi)各分單元之間的活動(dòng)界限,影響組織結(jié)構(gòu)和流程。適應(yīng)新形勢(shì),商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的重組有以下模式:

　　3.1　以發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)為目的進(jìn)行重組

　　網(wǎng)絡(luò)銀行以計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)完全的虛擬化經(jīng)營(yíng),銀行與客戶不直接見(jiàn)面,僅通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系和交易銀行業(yè)務(wù)。它在某種程度上可以被視為一種新的企業(yè)組織形式。網(wǎng)絡(luò)銀行提供的銀行業(yè)務(wù),一種是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的簡(jiǎn)單復(fù)制和延伸,表現(xiàn)為傳統(tǒng)銀行服務(wù)手段的創(chuàng)新;另一種是提供基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)而發(fā)展的新金融品種和服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)滿足客戶快速、實(shí)時(shí)地得到銀行服務(wù)的需求,并且提供新的業(yè)務(wù)品種供客戶選擇,滿足網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代客戶的多樣化需求。它構(gòu)成商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一個(gè)有力補(bǔ)充,為商業(yè)銀行的價(jià)值創(chuàng)造開(kāi)辟新的渠道。以發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)為目的,商業(yè)銀行的重組就主要集中在兩個(gè)方面:組建專門的網(wǎng)絡(luò)銀行機(jī)構(gòu)。這可以是組建以一種獨(dú)立組織形式存在的網(wǎng)絡(luò)銀行作為下屬公司的方式,也可以是一個(gè)內(nèi)部機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)與推廣;戰(zhàn)略性重組。通過(guò)收購(gòu)獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)銀行或與有能力從事網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的公司建立戰(zhàn)略聯(lián)盟或合作關(guān)系,共同開(kāi)發(fā)和推廣網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。以發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)為目的進(jìn)行的銀行重組旨在適應(yīng)客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的需求,相對(duì)于總體的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì),銀行只是利用了網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來(lái)提供相應(yīng)的服務(wù),它是銀行參與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的一種基本模式。

　　3.2　以融入網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)為目的進(jìn)行重組

　　這種模式下,銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù),按照網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求對(duì)傳統(tǒng)銀行的組織體系、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重組,實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)實(shí)體銀行與網(wǎng)絡(luò)虛擬銀行的有機(jī)融合。作為從事資金融通的中介機(jī)構(gòu),銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著推波助瀾的作用。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生改變的情況下,銀行只有對(duì)內(nèi)部的業(yè)務(wù)、組織、管理及流程進(jìn)行適應(yīng)性的重組,才能在新的形勢(shì)下立足。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的重要表現(xiàn)之一就是信息和知識(shí)在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的地位日益重要,因此,以構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為目標(biāo)進(jìn)行銀行重組,就是要著眼于為客戶創(chuàng)造更高價(jià)值,通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與銀行經(jīng)營(yíng)管理的有機(jī)融合,在金融業(yè)務(wù)方面,以市場(chǎng)為導(dǎo)向,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);在組織體系建設(shè)上,加強(qiáng)橫向溝通與縱向協(xié)調(diào),實(shí)施扁平化管理,尊重員工的智慧及創(chuàng)造性,增強(qiáng)組織的彈性化及市場(chǎng)反應(yīng)能力;在內(nèi)部管理上,縮短決策管理鏈條,簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,降低經(jīng)營(yíng)成本,使銀行服務(wù)更加貼近客戶需要。由于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下銀行面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境變動(dòng)較快,競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,銀行應(yīng)該不斷地重審業(yè)務(wù)的組織及形態(tài),增強(qiáng)市場(chǎng)適應(yīng)力。因此,該重組模式實(shí)際上是一種持續(xù)、漸進(jìn)的對(duì)組織、業(yè)務(wù)及管理等進(jìn)行不斷優(yōu)化的過(guò)程。它在第一種模式的基礎(chǔ)上更加前進(jìn)了一步,發(fā)展純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)只是其參與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的第一步,而通過(guò)內(nèi)部重組和戰(zhàn)略重組的方式來(lái)獲取在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)則是其根本目標(biāo)。以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要為目的而進(jìn)行的戰(zhàn)略重組,即使通過(guò)戰(zhàn)略并購(gòu)或結(jié)盟合作的方式參與了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì),仍然要通過(guò)內(nèi)部的重組使傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)相結(jié)合。尤其是要充分利用銀行的既有品牌、渠道、辦公設(shè)施及經(jīng)營(yíng)知識(shí)和客戶等資源,優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì),為客戶創(chuàng)造更高價(jià)值。

　　4　結(jié)語(yǔ)

　　網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的銀行重組通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的利用及內(nèi)部經(jīng)營(yíng)條件與外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的調(diào)適,謀求為客戶創(chuàng)造更高的價(jià)值,從而構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)所創(chuàng)造的經(jīng)營(yíng)環(huán)境對(duì)所有銀行來(lái)說(shuō)都是共同的,因此,重組的要求也是所有銀行都必須面對(duì)的。在相同的條件下,銀行能否抓住市場(chǎng)機(jī)遇構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),更好地發(fā)展自己,則在于其具體重組策略的運(yùn)用,即如何有效地調(diào)動(dòng)整合內(nèi)外資源。從這一角度來(lái)看,網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的銀行重組策略包括:

　　(1)明確經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及市場(chǎng)定位。

　　重組模式的選擇要依據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略而定,而經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略則取決于企業(yè)對(duì)市場(chǎng)的分析與定位。有什么樣的戰(zhàn)略,將決定企業(yè)采取什么樣的重組模式。兩種重組模式只是提供了選擇的方向。從網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡及利用銀行過(guò)去經(jīng)營(yíng)所積累下來(lái)的經(jīng)營(yíng)資源角度來(lái)考慮,第二種模式應(yīng)是主流選擇。但對(duì)于新成立的銀行來(lái)說(shuō),第一種模式以其成本較低,能夠?qū)崿F(xiàn)特色化經(jīng)營(yíng),通過(guò)實(shí)施“目標(biāo)聚集”戰(zhàn)略,構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此,不同的商業(yè)銀行要結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及市場(chǎng)定位來(lái)加以考慮。

　　(2)引入外部戰(zhàn)略投資者,完善銀行治理結(jié)構(gòu)。戰(zhàn)略投資者基于對(duì)自身利益的追求,將促使銀行建立更有效的激勵(lì)約束機(jī)制。而且,如果國(guó)際上一些著名的金融集團(tuán)和企業(yè)充當(dāng)戰(zhàn)略投資者,其豐富的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)也將幫助中國(guó)商業(yè)銀行更好地適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求,改進(jìn)管理、提高經(jīng)營(yíng)效率。

　　(3)對(duì)業(yè)務(wù)的重組。按照經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及重組后的資源擁有狀況,確定銀行的主要業(yè)務(wù)發(fā)展方向及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),如確立實(shí)現(xiàn)特色化的發(fā)展還是綜合化的發(fā)展等方向。

　　(4)以信息技術(shù)為依托改造銀行的業(yè)務(wù)流程和組織結(jié)構(gòu)體系。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,提供了信息溝通的新方式,也為銀行建立更有效率地業(yè)務(wù)流程創(chuàng)造了條件�，F(xiàn)代企業(yè)管理中的一些創(chuàng)新方法如MRP、JIT、SCM及LP等,無(wú)不是建立在信息技術(shù)應(yīng)用的基礎(chǔ)之上的。商業(yè)銀行要結(jié)合自身能力與業(yè)務(wù)發(fā)展需要,在考慮流程再造成本、收益與風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上選擇是進(jìn)行漸進(jìn)、局部的改組還是徹底、全面的再造方式。業(yè)務(wù)流程的改造離不開(kāi)組織結(jié)構(gòu)體系重組的配合。這包括兩個(gè)方面的內(nèi)容:一是確定總、分、支行間的關(guān)系。通過(guò)信息化建設(shè)實(shí)現(xiàn)組織結(jié)構(gòu)的扁平化和彈性化,提高市場(chǎng)反應(yīng)能力;二是管理總部?jī)?nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)置問(wèn)題。主要是加強(qiáng)內(nèi)設(shè)部門的橫向溝通及協(xié)調(diào),如利用電子網(wǎng)絡(luò)條件建立信息共享的網(wǎng)絡(luò)組織結(jié)構(gòu)及工作小組等來(lái)處理組織內(nèi)的帶有綜合性、涉及多個(gè)部門的活動(dòng)等。

　　(5)加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高組織學(xué)習(xí)能力。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的知識(shí)管理要求銀行在拓展員工潛力、提高員工的參與度、發(fā)揮員工智慧、培養(yǎng)員工對(duì)組織的認(rèn)同感等方面創(chuàng)造條件,為銀行重組的順利實(shí)施提供保障。